频上“紧箍咒”乱象频出,POS机行业玩家真要凉凉？

2020年已经过去了一半，对于支付行业来说可谓是“多灾多难”。行业动荡，乱象四起，坑套频出，不少支付人表示有点慌，难道POS机真的要被终结了？

近半年以来，支付行业经历了太多太多：平安银行取消线下交易积分，开行业先例；云剑行动约谈多家支付公司，央行发文严管“一机多码”、“一机多户”引发行业大地震；民生、广发接力，拉黑支付公司，限制POS机刷卡交易积分......频频加码的监管条例，让各大支付机构感觉自己命不久矣，纷纷开启割韭菜模式。涨价、停分润，收割流量费，花枝乱颤的跳码等套路每天翻新。因此，不少人说行业已经“变质”，那个曾经自由发展、群雄逐鹿的支付行业已不再。

难道，这个行业再也没有希望了？答案是否定的。

有市场需求就有供给

支付行业最大的争议，无疑于信用卡套现的存在。但存在即合理，既然有市场需求就会有供给。

根据相关数据显示，截止到2019年，我们信用卡交易总额已经达到了38.2万亿，其中有多少交易额是纯套现不得而知，但是可以肯定是个天文数字。按个人保守估计，套现市场规模按照每年10万亿计算，平均每个月就有8千亿的交易额，信用卡套现市场规模巨大，让不少支付公司都瞄准了套现市场。套现市场规模巨大的背后，是消费主义的盛行和负债压身，资金周转的需要。

这是个攀比成风的年代，从抖音的纸醉金迷到公众号上各种怂恿你消费的洗脑文，从集齐奢侈品才能提高社交圈到电商大搞的“双11”“双12”伪文化，无不彰显着消费主义盛行下的物欲滋长。在这样的环境下，太多人需要用信用卡套现来维持着自己“精致穷”的生活。有90后坦言，为了买包包、护肤品、衣服......“月关”是常有的事，以卡养卡是在所难免的，还要到处打听哪里有下款的“口子”。有人需要资金维持体面的生活，有人需要资金的周转“度过寒冬”。

疫情发生以来，线下消费场景遭到严重摧残，不少小商户到现在都还没有缓过劲来。他们需要贷款，需要活下去。但是，这些没有抵押、没有大公司背书的小商户想要向银行申请贷款谈何容易，那就唯有拿信用卡开刀，向信用卡“借钱周转”。同样，作为身上背负着房贷、车贷等贷款的工薪一族，突如其来的“黑天鹅”切断资金链，没钱如何还贷？开源是最有效的方法。开哪里的源？信用卡是个不错的选择。在此情形下，信用卡养卡、还款，套现，都离不开POS机。芸芸众生依赖POS机周转甚多，是“度日”的刚需。

政策真的要打压POS机？

近期频频加码的监管条例，是让支付行业乱成一锅粥的根源，下面我们就来一一解读：

多家银行纷纷调整信用卡积分规则：

一直以来，套现都是心照不宣的事。目前来说，支付机构、银行和银行是利益共同体，如果真的要严打套现，只会打乱“生态平衡”。依支付界百科来看，银行调整积分规则释放出的信号是：你可以继续刷，但是不要再指望薅羊毛了。对于庞大的套现大军来说，有多少人刷卡是在意那点微薄的积分的。所谓搂草打兔子，总不会因为没有兔子就不搂草了吧。说白了，积分就是套现的副产品而已，没有了积分只是让套现大军增加成本，根本没有撼动游戏的规则。

央行关于“一机一户”的征求意见稿：

央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）要求，一台POS机要绑定五个唯一信息，让目前的一机多户秒变一机一户，还附加上定位功能。很多人都表示，以前用一台POS机就能“喂饱”信用卡的日子要一去不复返了。但是只要是支付圈的老人，都知道央行并非是第一次发文要干掉“一机一户”，在以往就曾经出台过相关的政策。

2017年，央行曾经发布过《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》（下称《通知》），这份《通知》与此次发布的《征求意见稿》非常相似，要求入网后的机器要将终端型号、序列号、布放地址、布放时间、名称等等信息都登记在案。

2019年，银联为进一步落实央行要求，制定了《2019中国银联终端应用程序升级改造技术指南》，强调对没有固定经营场所的实体特约商户做好终端定位监测。

看到这，大家应该已经发现，其实央行对于POS机实行“一机一户”、定位监测是一直都在执行的状态，并非是如今才突然要求的。退一万步来说，如果这次“狼真的来了”，对于刷卡党来说也并无大碍。早在那个各大支付公司跑马圈地的年代，手持七、八台机器美化账单的大有人在，当时实行的就是一机一户，最多只是时光倒流，重回那个入手几台机器刷卡的时代，再加上如今的机器成本比以前低，买多几台机器养卡根本不是事。

云剑行动、多家支付公司暂停边境收单等一系列动作：

在今年全国整治跨境赌博的背景下，对支付行业的严监管是正常的。而在7月16日，人行福州中心支行召开的全省银行账户整治工作电视会议表示，今年支付行业的监管重点围绕在“打击跨境赌博和电诈”。可见，不管是公安部的云剑行动，银行严查对公账户，还是边境地区收单严控等一系列的动作都是围绕着反洗钱、反恐怖融资、严禁赌博等违法犯罪活动展开，目的是切断黑灰产业资金链，枪口根本就不是对准信用卡套现。

一切或许是假象

综上所述，调整信用卡积分、加强对终端机具的管理，对于套现来说顶多算是个干扰项，只能给套现大军增添一点麻烦，让套现的成本越来越高，套现的难度增强而已。既然需求没有被扼杀，市场供给还是能够如常进行，何来POS机再也没有希望一说。

只能说，层层加码的监管条例给了近期支付公司收割韭菜的借口，让支付行业不得安宁。支付公司涨价、听分润等套路难道不是一直都有的事吗？就算没有监管条例的加持，三天两头涨价的事多了去。但支付界百科想说的是，支付行业已经告别了野蛮生长的阶段，行业里面的每个人都不应该再以“打一枪换一地”的思路发展。创新的支付结构应该开始精耕细作，务求以质量和成熟度领先于行业。