5年之内，传统POS机还有行业发展吗？

根据央行发布的《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》数据显示，截至2019年末，全国共有联网POS机具3089.28万台，平均每万人拥有POS机具220.65台，同比减少9.84%，POS业务大幅萎缩。那么作为曾经引领支付领域改革浪潮，为推动减少纸币交易，提高支付效率作出巨大贡献的POS业务会不会继续萎缩下去以至于退出市场呢？真是一个值得讨论的话题。首先从POS业务面临的现状来看：POS业务今天面临的这种现状当然是与条码支付竞争的结果，条码支付经过支付宝、微信的反复市场教育和推广，在C端几乎已垄断支付方式。以至于移动支付都被称为中国新“四大发明”之一了（其它三个是高铁、共享单车、网购）。

除了条码支付便捷外（其实相较于NFC，我并不觉得条码支付快捷方便），最主要核心因素就是扣率低。现在条码支付三分天下，支付宝、微信、银联。给商户的扣率普遍在2.5%-3.5%之间，而传统的POS收单，在2016年96价改后，将原先按不同的行业执行不同的刷卡扣率改为取消行业分类定价，实行借、贷记卡分别定价。在调整前，批发类、房车类商户可享受手续费封顶，在调整后，所有类别商户均可享受借记卡刷卡手续费封顶；取消信用卡刷卡手续费封顶。这就直接导致POS相对于条码支付，在手续费扣率这块信用卡这块完全没有优势，借记卡这块也只有单笔交易超过7000元的才有优势（按2.5%的扣率算，这个时候条码支付的手续费正好与POS的手续费一样）。

而日常生活中绝大多数交易都是小于7000元的。毕竟我过还有6亿人民月均收入小于1000元。所以，在扣率的竞争上，POS完败于条码支付，利益是最好的催化剂，央行的数据也完美解释了这一点。那POS未来有无可能重新焕发新生呢？遗憾的，目前来看，是没有！我们再从未来的发展趋势看：随着无卡支付份额的进一步增加，加上形势的需要以及社会形态的发展，未来银行卡账户将会进一步虚拟化，实体卡将越来越少，电子账户越来越多。目前很多银行的直销银行上就可以开设II类户，你无需持有他的实体卡，就可以拥有该银行的账户。

行动快的银行比如建行已经率先发行了虚拟信用卡账户，即是信用卡电子账户，只能绑定支付软件或者其它网络支付，就是说这张卡除了不能刷POS，你绑微信、支付宝、云闪付都没有问题。更可怕的是，人行正在推行电子货币，这是新闻：如果未来国家正式发行了电子货币，再辅助发达的网络支付体系，到时候银行卡还有存在的可能性还有多大？都是个未知数。所以即使巨头如银联，也在推云闪付这种无卡支付形式了。

当然在中国这样一个多层次，发展不均衡的复杂市场环境下，传统POS业务一下子消失还是不太可能的，但是可以预见的是，在未来几年内，传统POS业务的交易笔数、交易金额肯定是不断萎缩的。我悲观地估计，如果仍旧是现在这种扣率差异，5年之内，传统POS业务会萎缩50%。

总结：未来5年，传统POS机仍有一定的行业发展空间。虽然面临着移动支付等新兴方式的冲击，但传统POS机在一些特定场景如大型商场、酒店等仍有不可替代的作用。同时，传统POS机也在不断创新，提升安全性、拓展功能等。只要能适应市场变化，不断优化服务，传统POS机在未来5年依然能在支付领域占据一席之地。